Im Finanzbereich gibt es bei den Angeboten der Banken drei große „Blöcke“. Neben den Produkten aus der Sparte Zahlungsverkehr und Geldanlagen/Sparen sind das die vielen unterschiedlichen Kredite, die heutzutage erhältlich sind. Schon seit vielen Jahren ist es zur Normalität geworden, dass sich Verbraucher einer Fremdfinanzierung bedienen, wenn Sie sich einen Konsumwunsch erfüllen möchten.

War das Schulden machen früher eher verpönt, so ist die Kreditaufnahme heute nicht mehr negativ belastet. Kredite sind vom gesamtwirtschaftlichen Zusammenhang her für das Funktionieren der Volkswirtschaft sogar sehr wichtig. Für Unternehmen und Selbständige können Darlehen sogar existenziell wichtig werden, da ohne Fremdfinanzierung oft keine Investitionen getätigt werden könnten und daher auch kein Wachstum möglich wäre. Aber die Kredite haben nicht nur eine große globale Bedeutung, sondern sind auch „im Kleinen“ wichtig. Im Privatkundenbereich werden mehr als 20 verschiedene Kreditarten angeboten, wenn man alle Kreditarten addiert. Dabei werden Dispositionskredit, Ratenkredit und Immobilienkredit in Deutschland am meisten genutzt. An diesen drei Kreditvarianten lässt sich auch gut verdeutlichen, wie unterschiedlich die Konstruktionen im Kreditbereich sein können.

Genereller Vorteil der Kredite ist natürlich, dass der Kreditnehmer nicht erst einmal Monate oder sogar Jahre sparen muss, um sich dann den Konsumwunsch erfüllen zu können. Sondern durch ein Darlehen kann er das geplante Gut sofort erwerben. Aber zurück zu den unterschiedlichen Kreditarten. Der Dispositionskredit ist zum Beispiel gegenüber dem Immobilienkredit ein eigentlich kurzfristiges Darlehen, auch wenn viele Verbraucher den Kredit langfristig nutzen. Eine feste Rückzahlungsvereinbarung gibt es beim Dispositionskredit nicht. Ganz anders ist die Konstruktion zum Beispiel bei Immobilienkredit oder auch beim Ratenkredit, denn hier muss eine regelmäßige Rückzahlung erfolgen. Vom Rechtlichen her betrachtet sind wiederum alle Kredite gleich aufgebaut. Denn der Kreditnehmer hat stets die Pflicht, den erhaltenen Betrag „irgendwann“ an den Kreditgeber zurück zu zahlen.

Lediglich was den Zinssatz und den Zeitraum/Zeitpunkt der Rückzahlung angeht, besteht relative Vereinbarungsfreiheit. Aufgrund des reichhaltiges Angebote an verschiedenen Kreditarten sollten Kreditnehmer immer erst Angebote vergleichen, damit ein möglichst zinsgünstiges Darlehensangebot gefunden werden kann. Nutzbar ist in dem Zusammenhang ein Kreditrechner, der den Vergleich im Internet übernimmt. Wenn man sich für die Aufnahme eines Kredites entschieden hat, dann hat die Bank als Kreditgeber zwar die Aufgabe die Bonität zu überprüfen, aber man selbst sollte auch sicher sein, dass die Kreditrate tragbar ist. Zu diesem Zwecke ist vor der Beantragung des Kredites die Durchführung einer Einnahmen- und Ausgabenrechnung sehr hilfreich. Beantragen kann man Kredite übrigens bequem über das Internet, sodass ein Besuch in der Geschäftsstelle nicht mehr zwingend notwendig ist.